朕离开期的

印度央行期P2P接管率直的的:车牌体系、杠杆不得大于2。、借百万个指标、必要指的是信誉新闻 ……

在本文字,朕呼吁全文的向导诠释。,很快朕在微信大众号“印度创投圈”见一份相对来说相对地充分的中文翻译(糅杂了作者本身的非常笔记),朕在这时期它,仅供入席指的是。

一、二、第三是文字的根底使成比例基准情节,缺席现实情节。

四、非常规则(大约):

公司是指战场公司确立或使保险的的公司。,Companies Act, 2013;

杠杆比率杠杆 比率指的是P2P公司的到达外国专款:变成搭档的情商。;

不良资产不良行动 asset”指延误的90天的一笔信任(一笔外交的的信任缺席收到应其切中要害一部分利钱或许基金超越90天)

 “染指方Participant”指委托P2P公司给予的和约染指到P2P贷款行动(或许到达贷款上菜用具)的染指者。

P2P贷款平台 Peer to Peer Lending 平台指委托信任给予信任上菜用具的中间人。。

“非堆银行家的职业机构-P2P平台”指一家生长P2P贷款上菜用具的非堆银行家的职业机构。

五、P2P公司完全契合:

完全契合健康状况:

非公司除非的非堆机构不得务P2P信任事情

施惠于从Certificateof到达完全契合证明 完全契合(无法访问P2 P2事情);在RBI给予的“完全契合证明”和互相牵连文字提示的无效工夫以来才可以生长P2P事情;并且只得目录互相牵连的健康状况(下文字提到的健康状况)

公司自有资产只得超越2000万卢比(约10000元),或印度积累堆必需品的特别指标。;

完全契合举行:

每一家现其切中要害一部分或许将要生长P2P事情的非堆银行家的职业机构只得向印度积累堆,RBI在非堆银行家的职业机构切中要害完全契合请求;如今的(早已生长)P2P事情的非堆银行家的职业机构只得在期该文字的3个月在内的指的是完全契合请求(亦即2018年1月3日以前)。

印度积累堆,RBI将必要以下或更多的健康状况:

公司只得在印度发觉。;

公司只得有十足的技术、商号的、实行资源给予P2P贷款互相牵连上菜用具;

公司只得有充裕的资金作曲来给予互相牵连的P2P新闻;

公司条例人和董事只得发作互相牵连事情。;

公司实行的普通天性不伤害公共创利润。;

公司只得指的是无论什么人商定的或使生效无论什么人稳定的和保险的的;

公司只得为P2P L指的是充分焦点对准的事情商定的。;

当公司的完全契合文字被赋予时,只得目录公共创利润;

印度积累堆,RBI”能会规则的那个健康状况来典当在印度境内生长P2P事情不伤害公共创利润 。

商定P2P非堆银行家的职业机构:

率先印度积累堆,RBI必要致谢公司指的是的请求材料,以无论什么方式目录必需品,RBI将容许公司基本上生长P2P事情,暂时执照;

执照无效期为12个月(自颁布执照之日起);

执照无效期内的12个月内,请求公司只得性命在技术平台上,并预备那个互相牵连法度文字。,同时,也目录了RBI的那个健康状况。;

技术平台、那个法度文书、告发支撑文字契合RBI的必需品。,RBI可赋予非P2P事情的正式完全契合证明。

对准已商定的P2P非堆银行家的职业机构:

早已生长P2P事情的非堆银行家的职业机构只得在该条目期的3个月内(2018年1月3新来)向印度积累堆,指的是互相牵连完全契合证明的请求;在指的是请求后,它可以继续务P2P事情。,直到RBI回绝了公司的请求(包罗不契合RBI必需品),公司停业清理附加物。。

 印度积累堆,RBI可取消机构P2P非堆银行家的职业机构CeTiFF,包罗:

该公司已中止在印度的P2P事情;

紧密的P2P非堆银行家的职业I不适用于无论什么请求。;

它不契合P2P非堆银行家的职业的健康状况。;

不契合前述的必需品的必需品;

或许:

缺席契合印度积累堆,RBI的必需品委托。;

缺席无效的腌制食物招致,公司的财务状况在RBI或Indi那个法度中发布;

缺席指的是文字并指的是给RBI,复核或不指的是。;

六、P2P公司的经营地域:

非堆银行家的职业机构的P2P事情:

作为中间商给予在线平台,让P2P专款人和专款人染指P2P贷款发挥;

不给予存款上菜用具(按4I(BB)必需品;

不克不及出借平台本身;

缺席给予荣誉商定或荣誉拍胸脯。;

不准或助长与平台几乎的无论什么拍胸脯信任。;只容许平台孤独信任;

不准出如今站台的财务状况表上:从相信借来的钱, 从专款人到达信任;

除与信任几乎的特别其利润将来仍退给投保人外,无论什么那个货物不得穿插使赞成;

不准国际资产使泛滥;

确保契合ACC染指者的法度必需品;

只得在印度境内的计算机硬件设备上(上菜用具器)贮藏和处置与P2P贷款发挥互相牵连的到达发挥和染指者创纪录的。

它还必要举行。:

染指者(信任人)、专款人的坚持考察;

专款者信誉评价与风险辨析,并向潜在信任人非常颁布颁发;

必需品染指者(信任人)、专款人明确的提到互相牵连信誉新闻;

到达信任草案及那个互相牵连文字的文字;

给予信任和还款的搀扶上下车;

在平台上给予信任还债的回复上菜用具;

非银行家的职业机构P2P事情,不得务超出额定地域上诉地域的事情。不外在印度积累堆,在RBI的特别答应下,可务与银行家的职业货物几乎的资产的发行。

七、当心性基准:

杠杆比率杠杆Ratio”不克不及超越2;

无论什么信任人(由基金给予),在独一拨准的快慢,到达P2P平台的信任接近不应超越100万卢比;

无论什么专款人(到达基金),在独一拨准的快慢,到达P2P平台的信任接近不应超越100万卢比;

无论什么信任人(由基金给予),在独一拨准的快慢,在持其切中要害一部分P2P平台上的信任给同无论什么人专款人(到达资产方)的地位不克不及超越5万卢比(5089人民币);

信任最后期限不得超越36个月。;

P2P平台应从中获取互相牵连证明(证明),确保前述的指标的必需品欢迎典当。

八、处理向导:

非堆银行家的职业机构的P2P事情应具有互相牵连的POL,包罗:

合格信任人的断言(给予资产)、专款人的基准;

决定平台给予的信任上菜用具的价钱(处置F);

等同于专款人与第二方婚配的不偏不倚的和非轻视性基谐波的;

假定公司外包互相牵连上菜用具,施惠于承当到达应其切中要害一部分税收和工作。:包罗信任回收中等的的事情外包。;掌管平台上用户创纪录的的保险的;

到达信任人(给予资产)、专款人(到达基金)和染指信任行动的到达人,发给信任。

九、转账机制:

P2P贷款平台背诵,资产从信任人(给予资产方)改换到专款人(到达资产方)只得委托由某托管人(trustee)实行的拍胸脯以为机制(escrowaccount)。P2P平台只得腌制食物两个堆拍胸脯以为:以为是用来从信任人那边筹集资产的。,在手边信任;以为是用来回喊专款人的还款。。托管人(受信托的)必要实行这两个以为。。到达转账审核只得委托堆以为。,不委托现钞买卖(严密的制止现钞买卖)。

十、印度积累堆,RBI的信誉新闻机构CICS给予互相牵连的创纪录的新闻。:

无论什么人非堆银行家的职业机构P2P公司自发地变成“信誉新闻机构CICs”的分子,朕必要向CICS给予互相牵连的(包罗历史的)创纪录的。;

非堆银行家的职业机构P2P公司,必要:

保存其腌制食物的荣誉新闻(与专款人买卖几乎),活期每月代替或 代替与CICS商定的短幕间休息。;

采用响应手段典当 它给予的信誉新闻是最新的。,特赞充分;

必要包罗新闻给予者(专款人)。、信任人必要意见相合该新闻给予给该机构,晚年的将团体给予给CICS);

十一、新闻易懂的程度和颁布颁发必需品:

非堆银行家的职业机构P2P公司,必要颁布颁发:

相信(融资方)

专款人详细情节几乎个人的简讯同一性新闻(到达资产)、专款地位、运用兴味、信誉评分(P2P公司的评价);

详细情节信任健康状况,包罗还款环绕、P2P公司逐渐增加的上菜用具费、税等;

专款人(到达资产)

信任人愿望给予的薪水、利钱、详细情节和约条目;但它不必要来自某处信任人的几乎个人的简讯新闻。;

网站上的大众:

信誉评价/评分的一种评价方式、指的是限定性的等。;

用户、买卖创纪录的的运用与防护措施;

用户赞扬(赞扬)处置手段;

信任的全部表现,包罗每月一次、每年不良资产的接近和接近;

普通商业模式;

非堆银行家的职业机构P2P公司,必要向专款人拍胸脯、信任人给予明确的的完全和约,和约只得明确的地与专款人划分。、信任方、P2P公司的创利润、工作与工作。

贷款利钱显示在P2P公司的平台上只得运用“年化的比例”AnnualizedPercentage Rate (APR)体式;

十二、特赞充分发挥潜在的能力基谐波的:

无论什么人非堆银行家的职业机构P2P公司必要有特赞充分发挥潜在的能力基谐波的,本以下原则,同时,董事会委托了。它必要在它的平台网站上期。,为到达创利润互相牵连者给予指的是。

P2P公司只得有无论什么人明确的的无怨赞成,从相信(给予者)到R:信任人对信任的拍胸脯还款有明确的的看法(I),也很明显,专款人能退婚,招致无法回喊。。除此之外,P2P平台不准无论什么信任退婚回复拍胸脯。。它必需品平台只得显示正告新闻。:印度积累堆不赞成无论什么几乎P2P平台/平台的代议制的表现的无论什么典当无怨赞成等,印度积累堆也缺席给予退婚拍胸脯。。

信任退婚的回复,P2P还必要确保其职员委托很的栽培来处置机灵。。专款人应信守法度规则。,不运用骚扰、无理数工夫、不正当手段回喊信任。

P2P必要确保信任人是再信任方、专款人等新闻给予给第三方以前,欢迎我本身的意见相合;

P2P公司的董事只得给予活期的“特赞充分发挥潜在的能力基谐波的”和“用户申述处置手段”的审察,确保使生效。只得活期向董事会给予详细情节的审察告发。。

十三岁、用户赞扬处置:

无论什么人非堆银行家的职业机构P2P公司必要有委托董事会委托的用户赞扬处置。该方式只得使具有特性用户赞扬将破费多长工夫。、要处理什么的步骤。到达赞扬处置工夫长音的不得超越1个月(从。

在公司运作层面,P2P只得焦点对准地显示在其网站上:

客户赞扬处置员姓名(监督者/掌管/总监)、联络信息,当你有赞扬时,你可以率直的联络它。;

若赞扬在1个月内仍未处理,用户可以率直的赞扬到印度积累堆,RBI家伙教诲与防护措施部,联络电话系统22630483,传真传输22631744;

第十四、新闻技术组织、创纪录的保险的与事情分镜头电影剧本商定的:

P2P的事情不得不是IT原动力的,这项技术应当能拉长说增长事情。;

P2P商号只得有健全的创纪录的保险的技术和手段、被修正、被损坏、走漏或与那个创纪录的不婚配。印度积累堆”能会不活期的必需品举行反省;

P2P公司只得有DI董事会委托的事情分镜头电影剧本商定的,确保公司的事情能否紧密的,互相牵连的创纪录的、文字保险的性,与已给予的信任上菜用具的分镜头电影剧本;

每隔2年,向内的完全契合新闻体系审计员CISA即将对公司的向内体系和举行举行一次审计;审计告发必要审计吃光的1个月内指的是到印度积累堆”在单独地面的掌管非堆银行家的职业机构的机关。

假定P2P公司商定的中止其P2P事情,这么就必要有有理的第三方机构署名的草案来典当其平台上正在举行的P2P草案委托该第三方举行继续实行和腌制食物;

P2P公司还必要经受住印度积累堆在6月8日期的几乎技术新闻组织的详细情节必需品:Master DirectionDNBS.PPD. No. 04/66.15.001/2016-17 dated June 8, 2017。

十五个人组成的橄榄球队、很和使和缓的授予基准(次要是董事的授予):

必要无论什么人适宜的的和使和缓的从事基准。 很的);

确保到达董事契合授予基准:约定时、弯垂下来的任期;并且必要每半年向印度积累堆,RBI”给予典当到达董事契合互相牵连基准;

出发必要署名一份申报文字。、朕必要给予更多的互相牵连文字。;

出发必要署名一份盟约盟约。 of 盟约);

假定有代替董事、公司高层代替,必要传单印度积累堆,RBI”,并且必要给予无论什么人证明(由该公司完成董事或许CEO)署名的新授予的董事/高层契合“发作和适切中要害授予基准”;并且在董事/高层代替以来的15天在内的必要到印度积累堆”在单独地面的掌管非堆银行家的职业机构的机关指的是该国务的。另一份年度告发必要由COPA指的是给科室。,它还必要公司董事的名字。,经复核员鉴定;

印度积累堆,RBI也可以孤独于董事会,断定能否发作挑起董事;假定以为不适宜的,公司应按必需品代替董事。

十六、发行/忠告产权股票、让把持权、收买;公司新闻不同等。;

必要到达印度积累堆,RBI的事前写答应可以使生效:

利益赋予:假定变成搭档(几乎个人的简讯/公司)被新赋予产权股票,,其利益在该P2P公司超越26%(率直的或许用过的持其切中要害一部分利益);紧密的该公司,其分店(使紧密联系等)也被治疗;

无论什么公司的把持权让、收买等(不理实行的不同);

无论什么共享保险的更改,会招致某无论什么人变成搭档(几乎个人的简讯/公司)在该P2P公司的利益超越26%;

假定是委托产权股票回购/资金缩减等报账,MOR,所以,在几乎法院的容许下,就不必再必需品印度积累堆,在账簿执照清晰度以前;即使你必要在1个月内向性RBI告发;

无论什么实行层更动会招致30%的董事会更动(孤独董事除外);

利益的无论什么变更城市招致变成搭档到达利益的冠军。;

请求事前写答应:

P2P公司指的是公司文学请求书,同时,上面的文字:

确定董事/变成搭档的互相牵连新闻;

新变成搭档的本源;

新变成搭档/董事的国务的:它与无论什么可以赞成存款的机构有关。;

新变成搭档/董事的国务的:它与一家先于被RBI回绝的公司联络被拖。;

新变成搭档/董事的国务的:国务的它缺席立功,或与无论什么刑事诉讼几乎。;

新变成搭档/董事的堆告发;

互相牵连请求指的是到印度积累堆”在单独地面的掌管非堆银行家的职业机构的机关;

期公报:把持与实行变化:

在到达印度积累堆,在RBI的前期写答应晚年的,外交的颁布颁发,提早30天传单;P2P公司必要公报情节、染指更动的董事/变成搭档收回;

公报只得包罗:到达权/把持权让的报账、让受方;它只得在印度报纸和局部的言语报纸上颁发。;

几乎公司地址、董事、审计及那个更动,必要评价印度积累堆”在单独地面的掌管非堆银行家的职业机构的机关:

公司的完全契合地址、电话系统、传真传输更改;

公司董事地址的更动;

公司清晰度、公司地址更动;

确认达标署名人的署名更动;

十七、报告请示必需品

印度积累堆,RBI将向P2P公司给予非常互相牵连的告发文字;

近的的无论什么人一刻钟的告发文字就必要在15天指的是到印度积累堆”在单独地面的掌管非堆银行家的职业机构的机关。

告发必要包罗:信任创纪录的、信任薪水。

本一刻钟发给的信任;

本一刻钟回喊的信任;

在局部的一刻钟开端时、一刻钟末,专款人总额、专款人的接近等;

告发必要包罗:有拍胸脯堆以为的薪水;在有拍胸脯以为中持其切中要害一部分资产的接近被划分为,信任人收到的资产,与专款人收到的资产。

用户赞扬创纪录的,从左右一刻钟开端,本一刻钟末。公开的的嘟囔、已处理的赞扬;创纪录的分为专款人和专款人;

杠杆比率杠杆 Ratio,必要给予详细情节的税收线、变成搭档权益指标。

十八、第十九、二十是非常附加阐明,情节不多。 .

请求作者

朕珍视银行家的职业科学技术,早已写好、颁发了很大程度上文字。、告发与书。期待你经用英语、爱理解、对财务有必然的理解、熟谙沟通、单词表达和逻辑更合适的、有奇物、研究。发送简历到双爽。最好附上互相牵连工作。。

这篇文字来自某处长生鸟,代表菲尼克斯的自普通的观。

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